Crédit-relais: “Vendez le plus vite possible”
Alors que le marché immobilier se retourne, plus de 30.000 foyers se retrouvent en difficulté. En cause, le système du crédit-relais. Les conseils de Serge Maître, président de l’Association française des usagers des banques.
Quelle est la situation des gens qui ont un crédit-relais à rembourser?
Un crédit-relais sert à financer l’acquisition d’un nouveau logement, en attendant que la vente de l’ancien se concrétise. Le montant de l’emprunt qui a été accordé pour acheter ce nouveau logement pouvait aller jusqu’à 80% du prix de vente espéré, au lieu de 65%, un taux recommandé par les normes prudentielles du secteur bancaire. Surtout, cet emprunt était basé sur une estimation surévaluée de l’ancien logement, puisqu’elle a été faite ces deux dernières années, au plus haut de la bulle immobilière. Or aujourd’hui, le marché s’est retourné, les acheteurs se font plus rares. Les vendeurs ne peuvent pas céder leur bien au prix espéré, et en même temps, ils n’ont aucune marge de manoeuvre pour baisser ce prix car il faut bien qu’ils remboursent leur emprunt. Ils se retrouvent coincés.
Est-il possible d’éviter des saisies en masse, comme aux Etats-Unis?
Il ne devrait pas y avoir de vagues de saisies avant huit mois environ. Il est donc encore temps d’agir de façon préventive. Mais si rien n’est fait, au moins 30 000 personnes seront menacées de saisie. Pour éviter cela, il faut absolument que le vendeur accepte de baisser son prix, même si l’argent qu’il récoltera ne lui permet pas de rembourser la totalité de son crédit-relais. Il faut être prêt à faire des sacrifices, car cela ira de pire en pire. En attendant encore, ils risquent de perdre encore plus.
Et s’ils n’arrivent pas à vendre ?
Malheureusement, les gens qui demandent à la banque une extension du délai de remboursement de leur crédit-relais rencontrent, dans 95% des cas, une réponse négative. L’Association française des usagers des banques a réclamé un moratoire de deux ans sur le remboursement de ce type d’emprunt. Mais en attendant, il faut saisir le tribunal d’instance pour réclamer une suspension d’obligation de paiement, en vertu de l’article L313-12 du Code de la consommation. On peut retirer le dossier gratuitement à l’Afub. C’est une démarche facile, gratuite et courante. Près de 8000 personnes y ont eu recours et le taux de réussite est de 97%. Si la situation se dégrade encore dans les deux prochaines années, il faudrait que l’Etat se mette à cautionner les emprunts. Sinon, les banques elles-mêmes seront touchées, parce qu’elle ne pourront plus se refinancer.
Source: L’express
Avis du guide du rachat de crédit:
La situation des ménages français ayant souscrit ses crédits est préoccupante. Si vous en faites parti, renseignez vous vite !
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